在当今社会负债现象日益普遍无论是个人还是企业都可能面临 不灵的情况。在这样的背景下“停息挂账”成为了一种常见的解决形式。所谓“停息挂账”，是指债权人同意暂时停止计算利息，将债务的本金及已产生的利息暂时搁置，以减轻债务人的负担。这类做法不仅涉及复杂的法律关系，还涉及到债权人的权益保护疑问。那么对负债人而言，停息挂账的法律规定是什么？这是不是真的可行？停息挂账又会对担保人产生什么作用呢？
停息挂账的法律规定主要体现在《人民合同法》和《更高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干疑问的规定》等法律法规中。依据《合同法》的规定，当事人可协商一致变更合同内容涵盖利率调整、还款期限延长等。同时《更高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干难题的规定》明确指出，借贷双方可协商确定借款利息的支付形式，包含暂停支付利息。
具体而言，停息挂账的合法性在于双方协商一致并达成书面协议。这一过程需要债权人与债务人通过协商，形成一份正式的停息挂账协议书，明确协定停息的具体时间、金额以及后续的还款安排。停息挂账协议应该经过公证机关的公证，以确信其法律效力。假使双方无法达成一致意见，则可通过诉讼途径寻求法院的支持。不过需要留意的是，停息挂账并非强制性的法律义务而是双方自愿协商的结果因而其合法性和可行性取决于双方的意愿和协议内容。
从法律角度来看，停息挂账是一种基于双方自愿协商的合法表现，而非虚假的概念。只要债务人与债权人之间达成书面协议，停息挂账就具备法律效力。但实践中，停息挂账的实际操作难度较大因为债权人常常会权衡自身利益，不愿意轻易放弃利息收益。停息挂账往往需要通过法律程序或借助第三方调解机构实行协调。
在实际操作中，债务人应积极与债权人沟通，争取对方的理解和支持。倘若债权人同意停息挂账，双方理应签订正式的协议书，并保证协议内容符合法律规定。同时债务人还需留意保留相关证据材料，以便日后 。停息挂账并不意味着债务的完全免除债务人仍需遵循协议约好履行还款义务。
停息挂账对担保人而言，会产生一定的影响。停息挂账并不会改变原借款合同中关于担保责任的条款，即担保人仍需承担相应的担保责任。由于债务人暂时停止支付利息，这有可能造成债务总额增加，从而加大担保人的风险。在停息挂账前，担保人应充分理解本人的权利和义务，并与债务人及债权人实行沟通确信各方利益得到平衡。
停息挂账期间，担保人仍需密切关注债务人的还款能力和意愿。一旦发现债务人存在违约风险，担保人应及时采用措施，避免自身利益受损。担保人还可须要债务人提供额外的担保或保证，以减少自身的风险。停息挂账虽然可以为债务人带来短期的缓解，但对担保人而言，却需要更加谨慎地解决相关事宜，以保障自身合法权益。
停息挂账作为一种债务管理手段具有一定的法律基础和实际应用价值。其实施期间也存在诸多不确定因素，需要各方共同协商解决。对负债人而言，停息挂账既是一个机遇也是一个挑战，只有合理利用并妥善应对，才能实现真正的债务重组与化解。
