据悉,“企信贷”是民丰农商银行以宿迁市创建全国社会信用体系建设示范城市为契机,为积极破解我市中小企业“融资难、融资贵”问题,满足中小企业客户的融资需求,并在市直相关单位的支持指导下创新推出的一款“信用+金融”信贷产品。

　　“企信贷”是由民丰农商银行面向市区注册具有独立法人资格的优质中小企业发放的无抵押、无担保、低利率、免还本续贷、循环使用的信用贷款。单户贷款最高不超过500万元(含);单笔货款期限不超过一年,到期后符合条件的贷款可免还本续贷。因这款信货产品具有免抵押、免担保、免还本续贷、低利率、高效率等诸多优势,切实降低中小企业融资成本,一经推出就受到市场欢迎。

　　截至2019年8月末，“企信贷”已累计为187家企业授信5.44亿元，其中用信企业179户用信余额4.93亿元。累计用信331笔，累计用信金额7.62亿元。

　　背景：

　　为推动我市社会信用体系建设，探索信用产品服务金融管理的新模式，积极破解市区中小企业和个人“融资难、融资贵”的问题，拓展“大众创业、万众创新”良好局面，进一步推动“两聚一高”重大决策部署的贯彻落实，加速建设“强富美高”新宿迁。我行在宿迁市财政局、经信委、金融办等六部门的大力支持下，依托政府大数据平台，创新地推出了“信用+金融”信用贷款产品“企信贷”。2017年8月份，我行推出的“企信贷”产品面向中小微企业发放无抵押、无担保、低利率、免还本续贷的信用贷款，在省内属于首创，极大地破解了中小微企业“融资难、融资贵”的难题。推动了实体经济的健康发展。

　　产品基本情况：

　　“企信贷”是由我行面向市区注册、具有独立法人资格的优质中小企业发放的无抵押、无担保、低利率、免还本续贷、循环使用的信用贷款。

　　1.贷款对象：“企信贷备选企业库”中的企业及《宿迁市委组织部人才库》中优秀人才创办的优质企业

　　2.贷款额度：单户贷款最高不超过500万元（含）。

　　3.贷款利率：融资综合成本为基准利率上浮不超过20%。

　　4.贷款期限：单笔贷款期限不超过一年，到期后符合条件的贷款可免还本续贷。5.办理时限：资料齐全，五个工作日内放款。

　　产品特点：

　　一、纯信用模式，有效降低准入门槛。本行以大数据信用为突破口，综合市信用办和人民银行的信用平台数据，依托市级公共信用信息系统，借助税收、征信、社保等信用信息，将几年内无不良记录且经营正常的企业全部纳入企业库。对于企业库内有融资需求的企业，本行不再要求其提供抵押或担保，而是直接向其发放纯信用模式的企信贷，大大降低了融资门槛，提高了融资效率。从目前运行情况来看，本行的企信贷从客户申请到资金发放到位平均用时仅3.6天。

　　二、免还本续贷，有效降低融资成本。为深入贯彻落实大力降低实体经济成本的要求，本行在降低中小企业融资成本上进行了积极尝试。一方面实施优惠利率政策。企信贷的利率为基准利率上浮不超过20%，年利率仅为5%左右，较同业同类型信贷产品利率低出近2个百分点。另一方面实施免还本续贷政策。当客户的企信贷到期后，本行仅要求客户按时结清利息，即可续贷，无须结清本金。有效解决了续贷时间长、客户寻找民间高成本过桥资金归还贷款等问题，切实降低了融资成本。

　　低利率、免还本续贷，有效降低融资成本。一是企信贷利率上浮不超过基准利率20％，较同类信贷产品利率少上浮40-80个百分点。每发放1000万元贷款，每年能为企业节省利息成本约34.8万元。二是担保成本低。中小企业和个人因担保问题而无法直接取得银行贷款时，往往采用担保公司担保方式获取信贷资金，需要支付担保费用国有担保公司担保费率一般为贷款额的1.5％。企信贷直接免去担保要求，以一笔500万元贷款为例，每次能为企业节省担保费用约7.5万元。三是周转成本低。对于“企信贷”客户，当客户的企信贷到期后，本行仅要求客户按时结清利息，即可续贷，无须结清本金。有效解决了续贷时间长、客户寻找民间高成本过桥资金归还贷款等问题，切实降低了融资成本。

　　传递正能量，有效优化信用环境。企信贷因其无抵押、免担保、低利率、免还本续贷循环使用等特点，既有效解决了中小企业融资难融资贵问题，又使中小企业切实体会到了信用的价值，明白了信用是宝贵的精神财富、价值资源和创业资本，更在社会上形成了以诚信回馈诚信的良性循环，推动了宿迁社会诚信度的显著提升。