健全容错安排和风险缓释机制，增强敢贷信心

　　强化正向激励和评估考核，激发愿贷动力

　　做好资金保障和渠道建设，夯实能贷基础

　　推动科技赋能和产品创新，提升会贷水平

　　人民银行近日印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，从制约金融机构放贷的因素入手，按照市场化原则，进一步深化小微企业金融服务供给侧结构性改革，加快建立长效机制，着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性。《通知》提出，发挥好货币政策工具总量和结构双重功能，用好降准、再贷款再贴现、普惠小微贷款支持工具，持续增加普惠小微贷款投放。

　　专家认为，《通知》突出问题导向，对症下药，提出系列有力有效举措，通过加大对小微企业金融支持，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。

　　促进融资增量扩面降价

　　量大面广的中小微企业是稳经济的重要基础、稳就业的主力支撑。当前市场主体特别是中小微企业困难增多，加大帮扶力度，稳市场主体保就业是各方的共识和企盼。近期召开的国务院常务会议，部署进一步为中小微企业和个体工商户纾困举措，明确指出要加大政策扶持特别是金融扶持。这也构成此次《通知》发布的重要背景。

　　“加大对小微企业和个体工商户的金融支持和服务，帮它们走出困境、恢复生机，是保就业、保民生、保产业链供应链稳定的基础和前提，具有十分重要的意义。”招联金融首席研究员董希淼说。

　　据了解，近年来，金融系统服务小微企业取得积极成效，但金融机构内生动力不足、外部激励约束作用发挥不充分，“惧贷”“惜贷”问题仍然存在。《通知》指出，加强和改进小微企业金融服务，关键要全面提高政治性、人民性，按照市场化、法治化原则，从制约金融机构放贷的因素入手，深化小微企业金融服务供给侧结构性改革，加快建立长效机制，平衡好增加信贷投放、优化信贷结构和防控信贷风险的关系，促进小微企业融资增量、扩面、降价，支持小微企业纾困发展。

　　专家表示，推动建立金融服务小微企业的长效机制，营造一个敢贷、愿贷、能贷、会贷的良好政策环境，有助于从根本上缓解“惧贷”“惜贷”的问题，提升金融机构服务小微企业等市场主体的意愿、能力和可持续性，支持小微企业纾困发展。

　　用好降准等工具

　　《通知》坚持问题导向，从健全容错安排和风险缓释机制、强化正向激励和评估考核、做好资金保障和渠道建设、推动科技赋能和产品创新以及加强组织实施等方面作出具体部署，推动加快建立长效机制。

　　《通知》指出，要健全容错安排和风险缓释机制，增强敢贷信心。各金融机构要探索简便易行、客观可量化的尽职免责内部认定标准和流程，推动尽职免责制度落地。加快构建全流程风控管理体系，提升小微企业贷款风险识别、预警、处置能力。落实好普惠小微贷款不良容忍度监管要求，优先安排小微企业不良贷款核销。

　　要强化正向激励和评估考核，激发愿贷动力。完善成本分摊和收益分享机制，将贷款市场报价利率内嵌到内部定价和传导相关环节，提高精细化定价水平，推动普惠小微综合融资成本稳中有降。

　　要做好资金保障和渠道建设，夯实能贷基础。发挥好货币政策工具总量和结构双重功能，用好降准、再贷款再贴现、普惠小微贷款支持工具，持续增加普惠小微贷款投放。科学制定年度普惠小微专项信贷计划，确保普惠小微贷款增速不低于各项贷款增速，全国性银行要向中西部地区、信贷增长缓慢地区和受疫情影响严重地区和行业倾斜。加大小微企业金融债券、资本补充债发行力度，积极开展信贷资产证券化，拓宽多元化信贷资金来源渠道。

　　此外，《通知》强调，推动科技赋能和产品创新，提升会贷水平。健全分层分类的小微金融服务体系，强化金融科技手段运用，合理运用大数据、云计算、人工智能等技术手段，创新风险评估方式，提高贷款审批效率，拓宽小微客户覆盖面。

　　人民银行表示，将督促和指导各金融机构认真抓好《通知》落实落细，努力打通长效机制落地的“最后一公里”，切实提升小微金融服务质效，支持小微企业纾困发展，助力通过稳市场主体来稳增长保就业保基本民生。