2023年8月30日，中国工商银行（股票代码SH:601398;HK:1398）公布2023年上半年的经营情况。今年以来，面对严峻复杂的外部环境，工商银行深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，认真落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，紧紧围绕服务中国式现代化中心任务、高质量发展首要任务和构建新发展格局战略任务，深入践行金融工作政治性、人民性，统筹发展和安全两件大事，坚定不移走好中国特色金融发展之路，扎实推进稳增长、调结构、增动能、防风险、开新局各项工作，着力在服务经济持续稳定恢复中推进自身高质量发展，交出了一份好于预期、稳中提质的中期答卷。

　　按照国际财务报告准则，上半年，工商银行主要经营指标保持稳健，强、优、大特征持续彰显。“强”的基础有效夯实，连续11年位居全球银行1000强榜首，连续7年位居全球银行品牌价值500强榜首。资本充足率18.45%，处于同业领先；拨备覆盖率218.62%，风险抵御能力进一步增强；不良贷款率1.36%，资产质量保持稳定。“优”的质态有效延续，在持续让利实体经济的同时，平均总资产回报率（ROA）、加权平均权益回报率（ROE）保持较优水平；净息差（NIM）、成本收入比处于合理区间。制造业、战略性新兴产业、绿色、普惠、民营、涉农等领域的贷款增速均高于各项贷款平均增速。“大”的优势有效巩固，实现净利润1747亿元（人民币，下同），同比增长1.1%；总资产43.67万亿元，较年初增长超10%，存贷款增量均为历史同期最高；资本总额4.5万亿元，营业收入4289亿元，均保持同业领先。

　　积极助力稳增长 大行担当持续彰显

　　工商银行聚焦“国家所需、金融所能、客户所盼、工行所长”，发挥大行支柱和引领作用，持续加大对实体经济的金融供给，不断优化投融资结构，全力支持实体经济恢复发展、回升向好。

　　投融资总量持续增长。上半年，工商银行境内分行人民币贷款余额增加1.99万亿元，同比多增3876亿元，增量和同比多增额均处于同业领先。债券投资总量、增量、新增投资额均保持市场首位。

　　投融资投向结构不断优化。工商银行突出主责主业，持续加大对制造业、科创、普惠、绿色、涉农等实体经济重点领域和薄弱环节的支持。其中，制造业贷款余额突破3.6万亿元，保持领先，制造业中长期贷款余额、增量同业“双第一”；深化绿色金融发展，推动经济社会发展绿色低碳转型，绿色贷款余额突破5万亿元，总量与增量均领跑同业；战略性新兴产业贷款余额突破2.3万亿元，余额、增量保持领先；普惠贷款增速32.2%，涉农贷款增速20%，均处于市场领先。

　　服务区域协调发展均衡到位。工商银行积极服务国家重大区域发展战略，上半年，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区、中部、成渝等重点区域的贷款增速高于全行平均水平。持续加大对东北和西部等地区的金融支持。深入实施城乡联动发展战略，积极推广工银“兴农通”APP，已覆盖全国1800多个县域；建成农村普惠金融服务点4200余家；粮食重点领域、脱贫地区、重点帮扶县贷款增速均高于各项贷款平均增速。

　　助力促消费惠民生成效显著。工商银行积极贯彻落实国家关于恢复和扩大消费的决策部署，开展扩内需促消费专项行动，全力促进内需潜力持续释放、畅通经济循环。截至6月末，工商银行个人消费和经营贷款同比多增1465亿元。认真贯彻“房住不炒”、因城施策等宏观政策，积极满足居民刚性和改善性合理住房信贷需求。上半年，工商银行个人住房贷款投放量较去年同期多增近500亿元，新发放的个人房贷中，首套房贷款占比约90%。不断提升网点服务水平，建设“工行驿站”惠民服务点，上半年依托1.55万家“工行驿站”，服务新市民、新劳动者等客户及社会公众495万人次。

　　全面系统防风险 筑牢高质量发展安全防线

　　工商银行牢固树立总体国家安全观，坚持底线思维，统筹发展和安全，深化境内境外机构、表内表外业务、商行投行业务和其他业务、线上线下、总行和下属机构“五个一本账”全面风险管理，按照“主动防、智能控、全面管”路径，全面抓好信用、市场、操作等各类风险防范，保持风险可控、发展稳健。

　　资产质量保持稳定。6月末，工商银行不良率1.36%，较年初下降0.02个百分点。坚持前瞻、审慎加强不良贷款管理，逾期贷款率比年初下降0.04个百分点；不良贷款与逾期贷款的“剪刀差”连续13个季度为负。

　　全周期管理持续加强。工商银行通过加强入口、闸口、出口闭环管理，系统抓好投融资组合风险的“防、化、治”。入口关，推动授信审批新规迭代升级，发挥好审查审批“关键阀”作用，主动预警和阻拦高风险客户、隐性关联与合规性风险融资。闸口关，强化风险跟踪识别与预警防控，持续压降风险贷款占比。出口关，持续强化不良资产清收处置，提升经营处置质效，确保资产负债表干净清爽。

　　风控智能化水平持续提升。工商银行发挥金融科技优势，加强工银融安e系列风险管理智能化平台建设，深化大数据、大模型应用，赋能业务发展。强化数字化转型中的风险管理，不断提升风险数据加总和管理能力。

　　着力促转型优结构 发展动能不断增强

　　工商银行持续推进“扬长、补短、固本、强基”战略布局，深入实施个人金融、外汇业务、重点区域、城乡联动等重点发展战略，高质量发展动能不断增强。

　　客户基础持续夯实。工商银行深入推进“GBC+（政务、产业、消费）”基础性工程，上半年，个人客户、公司客户、普惠型小微企业贷款客户、私人银行客户增量分别超过900万户、74万户、25万户、3.6万户，大中小微个相协调的客户结构加快形成。在客户基础不断优化的带动下，上半年工商银行人民币存款余额突破30万亿元、增量突破3万亿元，个人金融资产（AUM）余额突破20万亿元，均处于市场领先。

　　数字化转型加快实施。工商银行坚持数字化发展理念，深入推进数字工行（D-ICBC）建设，加快推动业务模式和管理流程变革。在服务客户方面，工商银行持续做强“手机银行、开放银行、工银e生活”三大对外平台，开创金融服务与生活服务融合互促、自有平台与开放平台优势互补的新局面；在赋能员工方面，持续做优“网点服务平台、客户经理平台、智慧办公平台”三大对内平台，塑造智能化、集约化、精细化的业务经营新模式，大幅提升网点竞争力、客户经理营销能力和员工办公效率；在风险管理方面，完善“联防联控”风险防控体系，实现集团视角“境内境外机构、表内表外业务、商行投行业务和其他业务、线上线下、总行和下属机构”——“五个一本账”全面风险管理视图，持续提升风险管理智能化水平。在此基础上，工商银行持续夯实业务服务和数据技术两大支撑体系，为全行数字化转型向纵深推进增添新动能。同时，工商银行构建了人工智能百亿级模型训练体系和推理体系，并在国内同业率先实现多个场景的深度应用。

　　服务高水平对外开放有力有效。工商银行充分发挥全球经营优势，着力提升跨境金融服务水平，助力高质量共建“一带一路”，服务国家高水平对外开放大局。上半年，工商银行持续开展“春融行动”，加大对境内重点外贸外资企业的融资支持力度，累计发放表内外融资超6500亿元。启动“春煦行动”，积极支持全球市场主体跨境结算、投融资、风险管理等领域跨境人民币业务需求。同时，工商银行沙特吉达分行正式对外营业，获授权担任巴西人民币清算行，境外人民币清算行拓展至11家，全球金融服务网络更加完善。充分发挥金砖国家工商理事会、“一带一路”银行间常态化合作机制（BRBR）、中欧企业联盟等平台作用，助力构建更加稳定、多边合作的国际金融秩序。

　　下一阶段，工商银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党中央、国务院决策部署，紧扣扩大内需、提振信心、防范风险开展工作，助力经济运行持续好转、内生动力持续增强、社会预期持续改善、风险隐患持续化解，以新气象新作为服务好中国式现代化、推动高质量发展，坚定走好中国特色金融发展之路。