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科技引领 创新赋能 交通银行推动汽车产业链金融驶出“加速度”

2024年07月21日09:54   来源:交通银行

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  科技创新是驱动国家经济发展的核心动力。在习近平新时代中国特色社会主义思想的指引下,交通银行坚定贯彻党中央、国务院关于促进科技创新和金融支持实体经济的政策精神,立足“双碳”战略,支持新能源汽车及相关产业发展,以产业链金融为纽带,推动制造业高质量发展,为我国科技创新和汽车产业的转型升级提供了强有力的金融支撑。

  科技服务专业化、定制化

  护航科技型企业驶入发展快车道

  为加强对新能源车企的支持,交行综合摸排新能源汽车市场的需求和同业情况,创新产业链金融服务新模式,为主机厂定制了“新能源汽车交付中心金融综合服务”,并结合新能源汽车的特征,运用物联网技术对车辆进行监管,抢占新能源汽车数字产业融资新赛道。

  针对直销业务场景,交付中心的履约承诺金融资模式适配新能源产业链的“线上销售+线下交付”的商业新模式。该模式在传统库存车三方融资模式基础上,按照新能源线上销售模式的特征和流程,设计适用于交付中心的履约承诺金融资模式,全面契合线上化销售模式,形成订单流、资金流、货物流的闭环,既保障主机厂的客户归属和整车物权归属,也提升了交付中心融资效率,还拉动结算收支、代发工资、终端消费信贷等综合收益增长,强化与核心企业及产业链的合作。

  全线上、全自动、按每台订单车辆的“秒”放能力,释放整个产业链活力。该模式下,产业链参与者均通过主机厂的统一入口,进行车辆线上订购、交付中心指定、融资需求测算、交付承诺金放款、终端尾款支付、自动还款等业务流程。基于订单的纯线上7*24的全自动处理,交付中心的融资全过程无须人工介入,自动匹配终端订单,大幅简化了处理流程。融资效率高、操作频率快,资金占用周期短、客户体验好,有利于主机厂与交付中心业务协同,有效激活产业链活力。

  物联网、大数据的有效结合提升风控能力,实现全线上“车联网监管”,降低风控成本。通过全面对接主机厂的车联网系统,配合交行的风控模型和百度地图服务,实现车辆状态的实时监控,对车辆的经度纬度、OBD状态全面检测,实时同步,实现了对新能源车的数字化监管服务,提高风控水平,同时降低了风控成本。

  金融服务数字化、智能化

  加快科技金融产品研发和创新

  为推动产业链条透明化,将数据转化为信贷动能,为企业提供精准、安全、高效的金融服务,交通银行通过市场调研,结合分行诉求,围绕汽车行业供应链客群,提出了汽车供应链PD评估优化模型方案。通过提取智慧汽车金融系统中3大类13项指标,在评估客户违约概率过程中,引入“供应链风控”“核心企业”等因子,分层分类设立“PD评级模型”,探索供应链金融模式下客群风险评估新路径和新方法,提升交行产业链业务的获客能力。

  此外,通过产业链金融的创新实践,为汽车行业产业链条提供了强有力的资金支持和服务保障。近5年来,交通银行智慧汽车金融已累计为汽车行业23家主机厂,数千户经销商提供超2000亿元的产业链金融融资支持,覆盖新能源汽车制造、零部件供应和经销等多个环节。

  未来,交通银行将不断优化和创新产业链金融服务,与汽车行业携手并进,为汽车行业的科技创新,推动经济高质量发展贡献金融力量。

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作者:

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