如今要买一辆家用车，对大多数家庭来讲并不难，总能找到适合自己的价位。但买车容易养车难，油费、停车费、保养费、车险保费等……加起来数目也要上万了。

　　不少朋友只知道车险一定要买，但对于哪些保障值得选、怎么搭配更划算，了解并不多。

　　今天，小保就通过这篇文章来跟大家聊聊车险，主要内容如下：

　　1、车险，有哪些保障？

　　2、商业车险，3 套方案对比！

　　3、有车一族，如何加强保障？

每年都要买的车险，保什么？

　　每年含交强险、商业险的车险占了我们养车费用的大头。先来看看它们的保障

　　1、交强险

　　交强险又称机动车交通事故责任强制保险，顾名思义就是每个车主必须选择的，不买不能上路，保费全国统一。

　　交强险只能赔付他人的损失，主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失，自己车辆的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的。

　　而且交强险的赔偿是按照项目计算的，每个项目都有固定的赔付额度，超过额度的部分就要自己承担了。参考下表：

　　总的来说，交强险相当于我们的医保，保额低、保障也不够全面。因此，我们还需要另外配置商业车险来作为补充。

　　2、商业车险

　　商业车险可以自由选择是否投保，具体保额也可以自己定。

　　建议大家重点关注这三种：第三者责任险（以下简称“三者险”）、车上人员责任险、车损险。

　　小保整理了具体保障：

　　简单介绍一下

　　第三者责任险：

　　它并不是保车主的，而是赔偿第三者的。第三者责任险其实就是你把别人的车、物品或者人撞伤了，只要在保险责任范围内，保险公司都会无条件去赔付。

　　当然赔付的额度也是根据你当时填的来赔，但由于每个档次的价格都差不多，还是建议车主往大的保额去保，以防万一。

　　车损险：

　　发生事故后，自己的车辆需要修车时就用车损险，最低可以赔付85%，还有15%的修车费需要你自己承担。如果不买这个，发生事故，不是对方全责，那么你自己的修车钱要你自己出。

　　车上人员责任险：

　　也称为 “座位险”，保自己车上的乘客和司机，保额可以自己选择。发生人身伤亡时，可以赔一笔钱给车主。

　　这三类险种中，建议大家重点关注 “三者险”，最高能买 1000 万保额。如果在一二线城市，保额至少买到 150 万以上。因为大城市里不仅豪车多，死亡赔付标准也更高。

　　举个例子：某地上一年度的城镇居民人均可支配收入为 5 万，如果不慎造成他人死亡，对于 60 岁以下的死者，赔偿金为 5 万 × 20 = 100 万。

　　不过，要把车险全买齐，价格其实不便宜。具体该如何选择，还要根据自己的实际情况来。

商业车险，该怎么选？

　　对于买车险，不同的人有不同的想法：有人认为，只买交强险就够了；也有人认为，至少要加上三者险……

　　具体怎么买，要根据自己的情况来，小保假设了三种情形，各位自行选择：

　　1：交强险 + 三者险

　　适合预算有限、或车辆价值不高的老司机，每年只要一千多元。

　　2：交强险+ 三者 险+ 车损险

　　适合新手或车辆较贵的朋友。不管是发生事故，还是自己开车蹭到墙上造成的车辆受损，都可以用车损险来赔，修理起来不会太肉疼。

　　3：交强险 + 三者险+ 车损险+ 座位险

　　如果经常要载亲戚朋友，可以加一份 “座位险”。不过座位险的价格比较贵，不如买驾乘险划算，下面我们会详细介绍。

　　总的来说，保额越高，保障越全面，价格也越贵。另外，不管是哪家保险公司，车险的保障基本一样，大家可以多家报价，选择最划算的一家投保。

　　这里也建议大家，买车险尽量选择服务网点较多的公司。万一出了事故，保险公司能快速来到现场、快速理赔，体验会更好。

有车一族，如何加强保障？

　　经常开车载人的朋友可能会担心，万一发生事故导致车内人员伤亡、对方又拿不出赔偿金的话，该怎么办？自己拿什么来赔？

　　车险的保障中，只有座位险能保自己车里的人员伤亡，但它价格很贵。以给 5 座私家车买 30 万保额为例，每年保费都要一千多元。

　　不过，驾乘险就可以帮大家解决这个问题，每年最少只需要百十块钱，就能买到几十万保额。小保为大家推荐平安驾乘意外险，供大家参考：

　　它主要保障开车的人和乘坐的人，五座小客车一年只需要105元，发生意外事故人伤最高可以获赔50万！

　　车主投保真实案例

　　张先生(32岁)经常开车在工作地和家之间往返，他投保了平安驾乘意外险。

　　有一次张先生开车在路上撞到了护栏，导致车辆意外侧翻，所幸送医及时，张先生胸部和腿部都有骨折，手部、头部多处擦伤，共产生诊疗费用9200元，住院7天。

　　张先生想起曾购买了平安驾乘意外险，于是他立即找保险公司理赔，根据张先生提供的交通事故认定书、病历、用药清单、发票及各种原始凭证，保险公司扣除了500元免赔额后，按照90%的赔付比例给章先生赔付了7830元。

　　同时，保险公司还赔付了张先生住院7天的住院津贴总计210元，此次事故保险公司赔付给张先生共8040元。